สัญญาจำนอง: ลักษณะชิ้นส่วนและตัวอย่าง

สัญญาจำนอง เป็นสัญญาที่ให้เงินกู้แก่กลุ่มที่วางอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน ดังนั้นแม้ว่าลูกหนี้ไม่ชำระเครดิต แต่เจ้าหนี้สามารถเรียกร้องการขายทรัพย์สินและด้วยวิธีนี้กู้คืนจำนวนเงินที่เป็นหนี้

กล่าวคือสัญญาจำนองเป็นเครื่องมือเครดิตที่ให้สิทธิในการค้ำประกันที่แท้จริงสำหรับผู้ที่ให้เงินกู้ในทรัพย์สินที่ได้รับการจัดตั้งขึ้นเป็นหลักประกัน แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วการจำนองจะทำในอสังหาริมทรัพย์หรือที่ดินงานศิลปะหรือยานพาหนะบางครั้งก็ถูกจำนอง

ทรัพย์สินที่จำนองยังคงเป็นทรัพย์สินของลูกหนี้แม้จะถูกจำนองและค้ำประกันการชำระหนี้ คุณสามารถจำนองบ้านของคุณได้โดยไม่ต้องทิ้ง หากลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามการชำระหนี้ตามกำหนดเวลาเจ้าหนี้มีอำนาจเรียกร้องการขายทรัพย์สินที่ก่อตั้งขึ้นในฐานะผู้ค้ำประกัน

การขายเป็นการประมูลสาธารณะไม่ใช่เป็นการขายตรงทั่วไป การจำนองมีข้อเสียที่ในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจตกต่ำอสังหาริมทรัพย์ที่รับประกันหนี้สามารถลดค่าลงอย่างมากซึ่งส่งผลต่อความสามารถของเจ้าหนี้ในการกู้เงินที่ยืม

คุณสมบัติ

สัญญาจำนองมีลักษณะเป็นของตัวเองที่แตกต่างจากสัญญาประเภทอื่น ๆ ลักษณะเหล่านี้คือ:

- ปริมาณมากและระยะยาว

- ขึ้นอยู่กับว่าเป็นที่อยู่อาศัยปกติหรือที่อยู่อาศัยที่สองมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน โดยปกติสำหรับที่อยู่อาศัยปกติเงื่อนไขจะดีกว่า

- จ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินที่ยืมมาโดยปกติแล้วจะเป็นอัตราร้อยละของเงินให้กู้ยืมที่เหลือซึ่งยังคงต้องจ่าย หน่วยงานทางการเงินในสัญญาจำนองมักจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่ตัวแปรหรือผสม

- การชำระเงินเป็นงวดประกอบด้วยองค์ประกอบหลายประการ: ในมือข้างหนึ่งร้อยละของเงินทุนยืม; และในทางกลับกันส่วนที่เป็นสัดส่วนของผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้อง จำนวนเงินสุดท้ายจะแตกต่างกันไปตามจำนวนเงินที่ค้างชำระเงื่อนไขการคืนสินค้าและดอกเบี้ยที่กำหนด

- โดยทั่วไปธนาคารหรือสถาบันการเงินมีการจำนองสูงสุด 80% ของราคาประเมินของทรัพย์สิน จำนวนเงินที่เหลือจะเริ่มจ่ายเป็นรายการ

- ความเป็นไปได้ของการยกเลิกเงินกู้ทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนสามารถตกลงกันได้ บางครั้งมีความจำเป็นต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นสำหรับการยกเลิกล่วงหน้า

- หากมีการยกเลิกก่อนที่การสรุปที่กำหนดไว้ในสัญญาจำนองอาจเกิดขึ้นได้ว่าการผ่อนชำระที่เหลือจะลดลงเพื่อให้ยอดเงินลดลงระยะเวลาที่เหลือในการกู้เงินจะเสร็จสมบูรณ์ ของการจำนองตามคู่กรณี

แหล่ง

ต้นกำเนิดของมันคือกรีกคลาสสิกซึ่ง hypo แปลว่า "ใต้" และ tek แปลว่า "box" เขาอ้างถึงบางสิ่งที่ถูกซ่อนอยู่และมองไม่เห็น: ทรัพย์สินยังเป็นของเจ้าของหนี้สินถูกซ่อนอยู่

อย่างไรก็ตามกฎปัจจุบันของสัญญาจำนองมีรากฐานมาจากกฎหมายโรมันซึ่งมีสองระบบเพื่อให้แน่ใจว่ามีการเก็บหนี้:

- ความไว้วางใจซึ่งหมายถึงลูกหนี้ที่ผ่านทรัพย์สินของหนึ่งไปยังอีกฝ่ายเป็นหลักประกัน มันเป็นระบบที่ไม่ปลอดภัยสำหรับลูกหนี้

- เสื้อผ้าซึ่งคล้ายกับตัวเลขปัจจุบัน

ชิ้นส่วน

สัญญาจำนองมีสองส่วน อีกด้านหนึ่งคือเจ้าหนี้ที่ให้ยืมเงินและอีกด้านหนึ่งมีผู้จำนองซึ่งเป็นผู้เสนอการค้ำประกันการชำระหนี้ผ่านทรัพย์สินที่เป็นของมัน

ทั้งสองฝ่ายจะต้องมีความสามารถเฉพาะเพื่อดำเนินการตามสัญญาจำนอง สำหรับเจ้าหนี้นั้นจะต้องมีความสามารถในการดำเนินการซึ่งได้รับการสันนิษฐานในบุคคลธรรมดาและกฎหมาย โดยปกติเจ้าหนี้จำนองเป็นหน่วยงานทางการเงินหรือที่คล้ายกัน

ผู้รับจำนองที่วางทรัพย์สินของเขาเป็นหลักประกันจะต้องมีความสามารถในการดำเนินการและแสดงให้เห็นถึงความเป็นเจ้าของที่มีประสิทธิภาพของทรัพย์สิน ไม่เสมอไปที่ผู้จำนองจะเป็นลูกหนี้ แต่บางครั้งมันอาจเป็นบุคคลที่สามที่นำเสนอในฐานะผู้ค้ำประกันที่แท้จริง

ข้อกำหนดของคู่กรณี

บทความ 1857 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งสเปนกำหนดข้อกำหนดสำหรับสัญญาจำนอง บทความนี้มีดังต่อไปนี้: "เป็นข้อกำหนดที่จำเป็นของสัญญาจำนำและจำนอง:

1- ที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับข้อผูกพันหลัก

2 - ทรัพย์สินที่จำนำหรือจำนองเป็นทรัพย์สินจำนำหรือจำนอง

3- ว่าบุคคลที่ประกอบการจำนำหรือจำนองมีการจำหน่ายสินทรัพย์ของพวกเขาฟรีหรือหากพวกเขาไม่ได้มีพวกเขาได้รับอนุญาตตามกฎหมายสำหรับวัตถุประสงค์นี้ บุคคลที่สามนอกภาระหน้าที่หลักสามารถมั่นใจได้ว่าการจำนำหรือจำนองทรัพย์สินของตนเอง

ตามบทความนี้กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินเป็นองค์ประกอบหลักที่สัญญาจำนองทั้งหมดขึ้นอยู่กับ

ตัวอย่าง

ตัวอย่างแรก

นายเปเรซในฐานะลูกหนี้ได้ทำสัญญาจำนองกับ Banco Vista ซึ่งเป็นเจ้าหนี้การจำนองของคุณอย่างเป็นทางการ สัญญานี้ระบุว่าธนาคารจะให้ยืม 150, 000 ยูโร - นี่คือเมืองหลวงของสัญญาจำนอง - ในอัตราดอกเบี้ยรายปี 3%

ผ่านการทำสัญญาจำนองนี้นายเปเรซมีหน้าที่ชำระคืนเงินกู้นี้ภายในระยะเวลา 15 ปี (ในงวดรายเดือนบางส่วน) โดยส่งเป็นหลักประกันจำนองภาพวาดมูลค่า 300, 000 ยูโร

ตัวอย่างที่สอง

มาเรียและฮวนต้องการซื้อบ้านใหม่ (100, 000 ยูโร) และขอให้ธนาคารจำนอง 80% ของมูลค่าอพาร์ทเมนต์ (80, 000) เนื่องจากพวกเขาได้บันทึก 20, 000 ยูโรเป็นอินพุท

พวกเขาสร้างการจำนองด้วยอัตราดอกเบี้ย 4% ซึ่งพวกเขาจะจ่ายเป็นงวดมากกว่า 25 ปี 10 ปีต่อมามาเรียและฮวนได้รับเงินและตัดสินใจที่จะยกเลิกการจำนองที่เหลือโดยต้องจ่าย 1% ของจำนวนเงินที่เหลือเป็นค่าธรรมเนียมการยกเลิก จำนวนนี้สะท้อนให้เห็นในสัญญาจำนอง