สินเชื่อทางการค้า: ลักษณะข้อดีข้อเสียและตัวอย่าง

เครดิตทางการค้า คือจำนวนเงินที่อนุมัติล่วงหน้าซึ่งออกโดยธนาคารสำหรับ บริษัท ซึ่งสามารถเข้าถึงได้ตลอดเวลาโดย บริษัท ผู้กู้เพื่อช่วยในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินที่แตกต่างกัน

มักใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินงานประจำวันและการชำระเงินมักจะถูกส่งคืนเมื่อมีเงินทุนอีกครั้ง สินเชื่อทางการค้าสามารถเสนอได้ทั้งในวงเงินหมุนเวียนและไม่หมุนเวียน

นั่นคือเงินกู้เพื่อการพาณิชย์เป็นเงินกู้ระยะสั้นที่ขยายเงินสดที่มีอยู่ในบัญชีปัจจุบันของ บริษัท ไปจนถึงวงเงินสินเชื่อสูงสุดของสัญญาเงินกู้

บริษัท สินเชื่อมักใช้เพื่อช่วยในการหาโอกาสทางธุรกิจใหม่ ๆ หรือเพื่อชำระหนี้ที่ไม่คาดคิด มันมักจะถูกพิจารณาว่าเป็นความหลากหลายของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ที่มีความยืดหยุ่นมากที่สุด

สินเชื่อทางการค้าถูกใช้โดยผู้กู้บ่อย ๆ เช่นผู้ผลิต บริษัท ที่ให้บริการและผู้รับเหมา เงื่อนไขการรับประกันและการชำระเงินคืนจะถูกกำหนดเป็นประจำทุกปีปรับให้เข้ากับความต้องการเฉพาะ

คุณสมบัติ

สินเชื่อเพื่อการค้าคือวงเงินเครดิตที่ให้กับ บริษัท ที่สามารถใช้จ่ายค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ไม่คาดคิดเมื่อไม่มีเงินสด

สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์อนุญาตให้ผู้กู้ได้รับการอนุมัติทางการเงินโดยตรงสูงสุดถึงขีด จำกัด สูงสุดโดยทั่วไประหว่าง $ 5, 000 ถึง $ 150, 000 ซึ่งจะได้รับดอกเบี้ยเฉพาะกับกองทุนเงินกู้ที่ใช้จริง

เครดิตเชิงพาณิชย์ทำงานในลักษณะเดียวกันกับบัตรเครดิต: มีวงเงินเครดิตที่สามารถถอนได้

ด้วยเหตุนี้เงินกู้เพื่อการค้าจึงถูกมองว่าเป็นตัวเลือกเงินกู้ที่ดีสำหรับผู้กู้ที่มีความต้องการเงินทุนที่คาดไม่ถึงและคาดเดาไม่ได้

บริษัท ที่มีฤดูกาลตามฤดูกาลมักใช้สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เพื่อช่วยรอบความต้องการกระแสเงินสดให้ราบรื่น

เครดิตทางการค้าสามารถใช้ป้องกันความเสี่ยงจากเงินเบิกเกินบัญชีในบัญชีตรวจสอบการค้าเพื่อลดความกังวลเกี่ยวกับความต้องการกระแสเงินสดรายวัน

มันทำงานยังไง?

เงินกู้เพื่อการพาณิชย์แตกต่างจากเงินกู้ระยะที่มันให้เงินสดจำนวนหนึ่งล่วงหน้าซึ่งจะต้องชำระคืนในระยะคงที่

ด้วยเครดิตทางการค้าคุณสามารถใช้งานและชำระเงินได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการตราบใดที่คุณชำระเงินขั้นต่ำตรงเวลาและไม่เกินวงเงินเครดิต

ชำระดอกเบี้ยทุกเดือนและจ่ายตามความสะดวกแม้ว่าจะเหมาะสมกว่าในการชำระเงินบ่อยที่สุดเท่าที่จะทำได้

สินเชื่อเพื่อการค้าที่มีวงเงินเครดิตต่ำกว่าโดยทั่วไปจะไม่ขอหนังสือค้ำประกันเช่นอสังหาริมทรัพย์หรือสินค้าคงคลัง

วงเงินเครดิต

วงเงินสินเชื่อทางการค้าเป็นข้อตกลงระหว่างสถาบันการเงินและ บริษัท ซึ่งกำหนดวงเงินสินเชื่อสูงสุดที่ บริษัท สามารถกู้ยืมได้

ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินทุนจากวงเงินเครดิตได้ตลอดเวลาโดยไม่เกินวงเงินสูงสุดที่กำหนดไว้และในขณะที่เป็นไปตามข้อกำหนดอื่น ๆ เช่นการชำระเงินขั้นต่ำตรงเวลา

เมื่อชำระเงินแล้วสามารถดึงเงินได้มากขึ้นตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้

ข้อดีและข้อเสีย

ประโยชน์

สินเชื่อธุรกิจถูกออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของเงินทุนหมุนเวียนในระยะสั้น พวกเขาให้บริการทางการเงินตามความต้องการของฤดูกาลในช่วงระยะเวลาของกิจกรรมเชิงพาณิชย์ที่เพิ่มขึ้น

เงินกู้ธุรกิจยังช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ต้องชำระในระยะสั้น นอกจากนี้เพื่อใช้ประโยชน์จากส่วนลดที่เสนอโดยซัพพลายเออร์ ทั้งหมดนี้โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนการสมัครสินเชื่อทุกครั้ง

เครดิตทางการค้าอาจเป็นข้อตกลงเงินกู้เพียงข้อเดียวที่ทุก บริษัท ควรมีกับธนาคารอย่างถาวร การมีเครดิตทางการค้าช่วยปกป้องธุรกิจจากเหตุฉุกเฉินหรือจากกระแสเงินสดที่ซบเซา

สินเชื่อธุรกิจช่วยถ้าคุณไม่แน่ใจว่าจำเป็นต้องใช้เครดิตเท่าไรเพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจ ดังนั้นความคิดของความยืดหยุ่นจึงน่าสนใจมากซึ่งเป็นผลประโยชน์ที่แท้จริง

สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ประเภทอื่นจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า นี่เป็นเพราะพวกเขาถือว่ามีความเสี่ยงต่ำ

ด้วยโปรแกรมการชำระเงินที่ยืดหยุ่นการชำระเงินรายเดือนสามารถชำระได้มากหรือน้อยตามที่ต้องการ สิ่งนี้จะขึ้นอยู่กับข้อตกลงที่ทำไว้ก่อนหน้านี้

ข้อเสีย

ความเสี่ยงหลักของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์คือธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการลดวงเงินเครดิต สิ่งนี้จะทำให้เกิดปัญหาร้ายแรงหากคุณคาดหวังในจำนวนที่แน่นอน

ธนาคารบางแห่งมีประโยคที่ให้สิทธิ์ในการยกเลิกวงเงินหากพวกเขาคิดว่าธุรกิจตกอยู่ในอันตราย วงเงินสินเชื่อเชิงพาณิชย์ที่ให้ยืมมักจะมีขนาดเล็กกว่าเงินกู้ระยะยาวมาก

ด้วยวงเงินสินเชื่อทางการค้าคุณสามารถยืมได้มากกว่าที่ธุรกิจต้องการหรือสามารถจ่ายได้ อย่างไรก็ตามเพียงเพราะได้รับการอนุมัติไม่เกินขีด จำกัด ไม่ได้หมายความว่าทุกสิ่งควรใช้

คุณต้องคิดสองครั้งก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อธุรกิจมากกว่าที่จำเป็นจริงๆ โดยการทำเช่นนี้คุณสามารถสร้างหนี้ก้อนโตอย่างรวดเร็วและวางธุรกิจไว้ในช่องแคบการเงิน

ในการเจรจาสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ธนาคารจะต้องการดูงบการเงินปัจจุบันการคืนภาษีล่าสุดและงบกระแสเงินสดที่คาดการณ์ไว้

ตัวอย่าง

ให้เราสมมติว่า บริษัท ผลิต XYZ นำเสนอด้วยโอกาสที่ดีในการซื้อพร้อมส่วนลดจำนวนมากชิ้นที่จำเป็นมากสำหรับเครื่องจักรการผลิต

บริษัท คำนึงถึงว่าชิ้นส่วนสำคัญนี้มักจะมีราคาอยู่ที่ $ 250, 000 ในตลาด อย่างไรก็ตามซัพพลายเออร์มีจำนวน จำกัด ของชิ้นงานและขายเพียง $ 100, 000 ข้อเสนอนี้เป็นไปตามคำสั่งที่เข้มงวดจนกว่าจะหมด

XYZ Manufacturing มีเครดิตทางการค้ากับธนาคารในราคา $ 150, 000 ซึ่งเป็นการจ่ายเงินกู้ล่าสุดสำหรับ $ 20, 000 ดังนั้นจึงมีเงิน $ 130, 000 ที่จะใช้เมื่อเห็นว่าสะดวก

ด้วยวิธีนี้คุณสามารถเข้าถึงเครดิตธุรกิจจำนวน $ 100, 000 กับธนาคาร ดังนั้นจึงได้รับเงินทันทีที่จำเป็นในการซื้อชิ้นส่วนที่เสนอและไม่เสียโอกาสนี้

หลังจากซื้อชิ้นส่วนในภายหลัง บริษัท จะจ่ายตรงเวลาจำนวนเงินที่ยืมมาจากเครดิตการค้าของตนที่มีความสนใจที่สอดคล้องกัน ปัจจุบันเครดิตทางการค้า 30, 000 ดอลลาร์ยังคงพร้อมใช้งานสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด